Что нужно знать и уметь, чтобы приумножать достаток семьи. У многих из нас есть огромный пробел в знаниях, который ни школа, ни институт в полной мере не смогли заполнить — финансовая грамотность. Поэтому так часто можно услышать “ничего серьезного не купил в магазине, а деньги разлетелись”, “вчера получил зарплату, не самую маленькую по стране, и ее уже нет” и т. п.
Кроме того, мало кто из нас умеет откладывать на черный день (по мнению экспертов по личным финансам, в запасе должна быть “подушка безопасности”, чтобы 6—10 месяцев вынужденной безработицы или других форс-мажоров можно было бы держаться на плаву), ориентироваться в финансовых инструментах и эффективно ими пользоваться.
“Сегодня” узнала у экспертов по личным финансам, как подтянуть финансовую грамотность и научиться вычленять разницу между доходом/расходом, пускать деньги в инвестирование, какие есть варианты стать состоятельным человеком и где этому можно научиться, не особо тратясь. Из советов: просчитать стоимость семейной жизни в месяц, много читать и разговаривать о деньгах, в том числе с детьми, обеспечить себе дело, которое поможет при безработице, и не обходить стороной финансовые инструменты.
Чтобы заработать, посчитайте расходы
Вопрос, сколько денег в месяц нужно человеку для жизни, у многих вызывает затруднение. Люди начинают вспоминать, сколько составляет совокупный доход семьи, утверждать, что этого, конечно, мало, и прибавлять какую-то сумму — которой, по прикидкам, должно бы хватить. Это, по словам специалистов, плохо: свою сумму “до копейки” должен знать каждый финансово грамотный человек.
С расходами на еду сложнее: мало какая семья может точно сказать, что на месяц нам необходимо, например, 6 кг мяса, 2 кг риса и 3 пачки гречки. Однако знать это необходимо, если вы хотите двигаться к финансовой грамотности. Высчитать сумму на еду можно легко: записывая в блокнот все траты или прикрепляя чеки магазинов, по ходу расходов набрасывая табличку в Excel. Можно также воспользоваться программой “домашней бухгалтерии” в интернете или приложением для смартфона. Все способы зарекомендовали себя хорошо: дело только в индивидуальном удобстве использования и дисциплине.
Искать источники инвестирования
Имея “срез” по своей семье, можно двигаться дальше — сделать так, чтобы жизненно необходимая сумма всегда была в наличии и могла немного “утрясаться” в меньшую сторону, а достаток рос. Это нереально сделать без пассивного дохода, способов диверсификации заработка или инвестирования. При этом многие люди блокируют на корню эти идеи — мол, и так денег мало, рисковать нельзя и т. п. Это приводит к тому, что человек/семья все время остается на одной и той же социальной планке и не защищена в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, таких как серьезная болезнь кого-то из членов семьи или внезапная потеря работы.
Рассмотреть нужно как можно больше вариантов, поспрашивать у друзей или даже незнакомцев в соцсетях.
Подсчет. Нужно подумать, что принесет стабильный доход
Не забывайте учиться и не бойтесь рисковать
Важным нюансом в финансовой грамотности является умение маневрировать в вопросах денег. Сопротивление любым изменениям, которые стоит провести в определенный момент, может стоить неполучения прибыли.
Финансово подкованный человек знает: очень важно заниматься саморазвитием. Причем как в финансовых вопросах (узнавать об эффективности тех или иных инструментов), так и прочих. Это можно делать самостоятельно, читая книги и обсуждая их с друзьями, в интернете — посредством прочтения материалов, просмотра роликов и видеоуроков на ютюб-каналах, — а также с помощью постоянного мониторинга и посещения вебинаров, семинаров и тренингов, онлайн-курсов и т. д. Они часто бывают бесплатными, но на саморазвитие все же желательно завести отдельную графу в расходах:
Почерпнуть знания по финансовой грамотности можно бесплатно на некоторых сайтах, специализирующихся в данной тематике. Это finosvita.com.ua, 4brain.ru, vseprogroshi.com.ua, fingeniy.com, siladeneg.ru, fingramota.org, finik.me, finprosto.ru, mastercard.ru, financialfootball.ru, incomepoint.tv, fincult.info и т. п. На этих ресурсах можно найти советы по распределению личного бюджета, куда инвестировать, чего стоит опасаться, информацию о защите прав потребителей, личный опыт тех, кто уже попробовал разные финансовые продукты, и многое другое. Для детей и молодежи подготовлены ознакомительные статьи об устройстве экономики, финансах и т. д.
Тем, кто любит смотреть/слушать, финансисты советуют обратить внимание на ютюб-каналы “Финансовый гений”, “Персональный советник” и т. п. Можно также почитать книги “Дети и деньги” (Р. Потемкин и Е. Казакевич), “Финансовая грамота” (А. Горяев, В. Чумаченко) — о финансовом планировании, банковских и инвестиционных продуктах и т. д.
Обзавестись дополнительными источниками доходов
Многие считают работу единственным способом пополнения личного или семейного бюджета. Но, по словам экспертов, нужно всегда иметь в запасе дополнительный реальный источник дохода. Его нужно держать в голове на случай непредвиденных обстоятельств. Это может быть сдача комнаты в квартире, квартиры или дачи, оказание какого-либо вида услуг за деньги (маникюр, парикмахерские услуги и т. д.), работа на фрилансе, выполнение каких-либо заданий и т. д.
А вот харьковчанка Ирина Зотикова позаботилась о занятии заранее на случай безработицы.
Запасной вариант. Подумайте заранее, чем вы будете заниматься в случае потери официального дохода. Фото: Е. Кравс
Приложения “следят” за тратами
- Monefy (Android и iOS)
Можно вести семейный бюджет. Есть бесплатная версия с минимумом опций (подсчет трат) и платная — с расширенным функционалом (систематизация расходов). Систематизация позволяет видеть записи всех домочадцев, с которыми вы ее ведете. В приложении есть калькулятор, график трат и доходов: можно следить за расходами в день, в неделю, в месяц, в год, и анализировать их.
- Money Lover (Android и iOS)
Два кошелька здесь можно завести бесплатно, последующие — за деньги. Программа позволит вам помнить, кто и сколько денег должен вам, и сколько и кому — вы. Есть вкладка “счета”, где ведут учет “коммуналки”, конвертер валют и поиск банкоматов поблизости.
- Financius (Android)
Бесплатное приложение с простым меню. Планирования и анализа здесь минимум, но учет расходов и доходов вы вести сможете. Разделов несколько: “аккаунты”, “транзакции” и “отчеты”.
Убирайте табу на финвопросы
В некоторых семьях не принято говорить о деньгах. Но это не позволяет чувствовать себя комфортно в обществе, при устройстве на работу и т. д. Такое табу порождает и усугубляет страхи финансовых неудач.
Сам же взрослый должен проработать у себя “нищенскую” философию. По словам психологов, она присутствует у каждого третьего украинца, хоть и выражается у всех по-разному. Кто-то носит одежду “до дыр”, из-за чего имеет непрезентабельный вид и не может устроиться на хорошую работу, даже если позволяет специальность. Другие тратят без меры из-за того, что в детстве/юности многого не получили, и даже при неплохой зарплате вечно сидят с пустым кошельком.
Потом нужно понаблюдать за людьми, чье материальное положение вас привлекает.