Національний банк України надав відповіді на питання, пов’язані зі вступом в силу закону про фінансовий моніторинг, зокрема, про переведення грошей. В українців уже виникло чимало запитань, як закон позначиться на популярній фінансовій операції – переказ грошей.
НБУ підготував прості відповіді на актуальні питання. Спробували охопити всі сфери життя пересічного громадянина.
Відзначається, що закон суттєво не змінить життя 95% клієнтів банків, адже вони вже ідентифіковані. Закон не змінює звичайні операції громадян і приймався для того, щоб “зіпсувати життя схемщиків”, а не ускладнити життя простим людям.
Ті зміни, які прописані в законі, всі учасники ринку можуть впровадити до кінця року. Для цього є перехідний період. У разі порушень, Національний банк гарантує адекватне ставлення і розуміння, – додається в повідомленні.
Так, в Національному банку України дали відповіді на найбільш поширені питання:
для оплати комунальних платежів не впроваджується нічого нового. Ідентифікація платника комунальних послуг не потрібна, як і інших простих платежів;
для переводу родичу 10 тис. грн з карти на карту також нічого не змінилося. Можна вільно переводити 10 тис. грн, так і 25 тис. Грн (в межах сум, дозволених банком). У банку вже є вся інформація про власника карти. Це ідентифікований клієнт;
перевести, наприклад, 10 тис. грн готівкою можна декількома варіантами. Зробити цю операцію можна у відділенні банку. Для цього буде потрібно паспорт. Інший спосіб – переклад через термінали самообслуговування, банкомати з функцією прийому готівки. Якщо такий пристрій має зчитувач даних з картки, то операцію можна зробити і на 10 тис. грн і на 20 тис. грн. Якщо ж такого зчитувача немає, і верифікацію провести не можна, то все в межах ліміту до 5 тис. грн. Тим фінансовим компаніям, що не обладнали термінали зчитувачами, буде час це зробити до кінця року;
поповнення кредитки через термінал до 5 тис. грн проходить без ідентифікації. Від 5000 – у відділенні або через програмно-технічні комплекси самообслуговування, що технологічно може забезпечити перевірку платника;
при переводі з-за кордону на валютний рахунок немає ліміту, так як людина вже ідентифікований клієнт, якщо у вас є валютний рахунок в банку. Ніяких лімітів і обмежень законом не встановлено;
для того, щоб перевести 10 000 гривень міжнародною системою переказів, необхідно ідентифікувати і верифікувати платника. Тобто клієнту потрібно мати з собою паспорт і пояснити, що це за платіж, наприклад, вказати в реквізитах, що це допомога родичам;
при переводі на 500 тис. грн без джерел походження банк не буде блокувати карту. Банк не блокує безпідставно рахунки клієнтів, якщо має про них всю необхідну інформацію. Коли ви відкривали рахунок, то і заповнювали анкету, вказували інформацію про себе і доходи. Банк знає історію операцій клієнта і знає, які операції є звичними для нього;
при користуванні електронним гаманцем ідентифікація і верифікація власників потрібна. Але не таких гаманців, які використовуються для оплати мобільних послуг. Для них зроблено виняток у законі.
Згідно з новим законом, банки будуть фокусуватися на найвищих зонах ризику – операціях понад 400 тис. гривень, а також на незвичайних операціях клієнтів.
Наприклад, клієнт займається 10 років торгівлею овочами, а потім переводить гроші на оплату металобрухту на сотні тисяч гривень. Це дивна, непритаманна операція. Варто звернути увагу на цей екзотичний випадок, – зазначено в повідомленні.
