Все бремя ответственности за проверки сделок возложат на банки. Нацбанк решил полностью переписать правила валютного контроля, чтобы привести их в соответствие с заложенным в новый закон «О валюте» принципом «разрешено все, что не запрещено». По сути, чиновники самоустранились от проведения базовых проверок сделок купли-продажи валюты и переложили всю ответственность в этом вопросе на банки. Последним предстоит самостоятельно разработать критерии и правила анализа клиентских заявок и зорко следить за потенциальными нарушениями требований Нацбанка. Проект постановления, содержащего соответствующие изменения, опубликован для ознакомления на сайте НБУ.
Чтобы помочь банкам с подготовкой внутренних регламентов проведения анализа, чиновники составили длинный перечень признаков, наличие которых автоматически должно «включать сирену» в подразделении валютного контроля, – передает ubr.ua
Такие заявки в обязательном порядке должны проходить глубокое изучение, вплоть до выяснения конечных бенефициаров сторон будущей сделки. Среди таких критериев, в частности:
- Превышение суммы сделки над типичным для компании объемом.
- Перечисление физлицами средств за границу в сумме более 150 тыс. грн. За исключением ряда случаев, вроде оплаты лечения, обучения, судебных издержек.
- Несоответствие цели приобретения валюты обычной деятельности предприятия.
- Отсутствие экономической целесообразности в операции.
- Риски срыва сроков поставки товаров контрагентом покупателя валюты. Например, если прежде партнер уже задерживал отгрузку по оплаченному импортером контракту.
- Покупка валюты лицом, основным источником происхождения средств которого является финпомощь.
- Приобретение валюты для оплаты штрафов и прочих финансовых санкций за границей.
- Выплата дивидендов иностранному инвестору.
Этот, далеко не полный список критериев (всего их 18), банк на свое усмотрение может дополнить любыми другими, выписав их в своих внутренних положениях. И, говорят финансисты, финучреждение непременно сделают это, ведь потенциальные риски очень высоки.
«Если валютный контроль пропустит сомнительную операцию, это будет приравнено к ведению рисковой деятельности. Штрафы за это могут достигать 1% от уставного капитала финучреждения, но не более 8 млн. грн. Впрочем, это не самое страшное наказание – за серьезные проступки можно запросто лишиться валютной и даже банковской лицензии», – рассказал UBR.ua финансовый аналитик Василий Невмержицкий.
Лучше «перебдеть»
Потому, уверен он, как и в случае с финансовым мониторингом, банки начнут перестраховываться. И при малейших подозрениях станут требовать у клиентов дополнительные документы. В конечном итоге все это приведет к затягиванию сроков проведения сделок. Ведь перечень бумаг, которые могут потребоваться контролерам, никак не ограничен. Так, при наличии одного из вышеперечисленных критериев финансисты должны будут собрать все необходимые документы, чтобы:
- Установить суть и цель валютной операции и ее соответствие заявке покупателя и его бизнес-модели.
- Проверить экономическую целесообразность.
- Установить достаточность реальных финансовых возможностей клиента для проведения операции.
- Изучить данные об участниках валютной операции, проанализировать их деятельность и деловую репутацию.
- Установить источники происхождения средств клиента. Для физлиц тут сделали поблажку – источником можно считать не только личные средства, но и активы «второй половины».
- Установить конечных бенефициарных владельцев участников валютной операции.
Единственное исключение чиновники сделали для небольших операций (в пределах 150 тыс. грн.) – их проверять не нужно вообще. Правда, только при условии, что они не имеют признаков дробления. Которые, к слову, весьма строги. Банк должен заподозрить клиента, если тот свыше 3 раз в неделю (10 раз в месяц) отправляет небольшие суммы на счета одного контрагента или группы связанных между собой лиц.
«В конечном итоге анонсированная валютная либерализация приведет к противоположному эффекту, по крайней мере, на первом этапе ее внедрения. Каждый от рядового сотрудника до зампреда будет страховать себя, обкладываясь всеми возможными документами. А при малейших сомнениях отказывать клиенту и писать в Нацбанк письма с просьбой разъяснить то или иное положение», – резюмирует Невмержицкий.
