Что нужно знать украинцам, соглашаясь на разговоры в кредит. Украинские мобильные операторы стали активно расширять свои кредитные программы, предлагая своим абонентам новые форматы разговоров в долг. На минувшей неделе Киевстар разослал ряду своих контрактных клиентов предложение воспользоваться новой услугой «отсрочка платежа», в рамках которой абоненту могут установить кредитный лимит до 300% среднемесячных затрат. Но дают деньги в долг мобильщики и припейд-абонентам.
UBR.ua разобрался, чем рискуют украинцы, соглашаясь на щедрые условия операторов, и сколько на самом деле придется заплатить за рассрочку.
Бесплатный сыр
Следует отметить, что у каждого из трех крупнейших мобильных операторов есть по нескольку кредитных программ. Они разнятся условиями и стоимостью. Да и воспользоваться кредитным лимитом сможет не всякий абонент. Все дело в том, что возможности операторов по возврату просроченной задолженности очень ограничены.
«У каждого оператора есть собственная скоринговая модель, которая определяет, кому и сколько можно предложить. Нельзя сказать, что операторы разбрасываются деньгами», — пояснил UBR.ua телеком эксперт Роман Химич.
Чтобы обезопасить себя от возможного мошенничества со стороны припейд-абонентов, операторы учитывают срок пользования услугами и сумму, на которую в среднем пополнялся его счет.
К примеру, киевстаровской программой «Экстра деньги» могут воспользоваться только абоненты со стажем не меньше 2-х месяцев. Таким клиентам компания готова ссудить до 25 грн. разово. Те, кто пользуется услугами оператора более года, могут рассчитывать на кредит в 250 грн.
Vodafone готов выручить абонентов со стажем 3 месяца, потративших в последние 30 дней на услуги оператора не менее 10 грн. Правда, в кредит здесь припейд-абонентам дадут всего 20 грн. на срок не более 2-х месяцев.
Lifecell не откажет в услуге «дополнительные деньги» только самым стойким — клиентом компании нужно быть не менее 3-х месяцев. Да и то, за такую преданность оператор одарит кредитным лимитом в 5 грн. Чтобы получить более солидные 100 грн. на счет, нужно служить ему верой и правдой целых 2 года. Правда, Lifecell оказался единственным оператором, который предоставил своим абонентам грейс-период: если одолженные деньги вернуть в течение 2-х дней, плату за их пользование не возьмут.
Заработок или забота об абонентах
Сами операторы говорят, что таким образом помогают клиентам справиться сложными ситуациями — когда человеку нужно срочно позвонить, а на счете не оказалось средств.
«Нам важно, чтобы каждый абонент мог оставаться на связи с родными и близкими. Даже, если у них закончились деньги на счету», — объяснили UBR.ua свои мотивы в пресс-службе Киевстар.
Правда, независимые эксперты не до конца верят в благие намерения операторов, вспоминая о конкурентной борьбе и дополнительном заработке.
«Оператором выгодно, чтобы их абоненты тратили побольше денег. Потому и развивают подобные программы: чем шире будут возможности у клиента, тем, в конечном итоге, он больше заплатит оператору. Кроме того, все кредитные программы для пользователей предоплаченных услуг не бесплатные. Так что невзирая на небольшой «средний чек», прибыль от таких услуг может оказаться вполне приличной», — добавил Химич.
В самом деле, цена кредитных средств от мобильных операторов кусается. Хоть плата за небольшое пополнение составляет как правило незначительные 2-5 грн., в пересчете на банковские проценты она ужасает. Например, кредит на 20 грн. от Vodafone сроком на 2 месяца обойдется абоненту в 90% годовых.
А за кредит на сумму 5 грн. сроком на 7 дней (таковы условия программы) абоненты Lifecell должны раскошелиться на космические 2085% годовых. Справедливости ради отметим, что 100 гривен компания ссудит клиенту по куда более лояльным условиям — всего 260% годовых.
Киевстар не устанавливает жестких сроков возврата долга, что усложняет расчет процентной ставки. Но заблокирует номер после того, как заемные средства будут исчерпаны. Учитывая абонплату самого дешевого припейд пакета, минимальный кредит 15 грн. израсходуется не более, чем за месяц. Плата за пользование услугой составит 3 грн. А значит реальная ставка по такому кредиту равна 243% годовых.
При этом следует отметить, что чем выше кредитный лимит, тем ниже доходность предоставляемого кредита.
Как сообщили на в Киевстар, в среднем услугой «Экстра деньги» пользуются регулярно около 2 млн. их абонентов. По самым скромным подсчетам (минимальный кредит равняется 15 грн.) размер кредитной задолженности только по этой программе составляет 30 млн. грн., которые потенциально приносят компании 6 млн. грн. дополнительной прибыли.
Квартиру не отберут
Между тем, далеко не всем абонентам мобильщики предлагают кабальные кредитные условия. Все без исключения операторы готовы устанавливать лимиты или даже наделять правом самих абонентов определять сумму кредита совершенно бесплатно. Но только при условии подписания контракта. Оно и понятно — ответственность таких абонентов закреплена в договоре, а значит, долг может быть взыскан через суд.
Совсем другое дело с припейд-абонентами. Ведь в Украине пакет предоплаченных мобильных услуг можно купить в обычном продуктовом магазине без каких-либо документов. А значит предоставлять таким пользователям солидные займы очень рискованно. Может так случиться, что абоненту будет проще выбросить заблокированную «задолжавшую» симку, и купить новый пакет, чем гасить кредит.
«Украинские операторы ничего не могут поделать с припейд-должниками. Насколько я знаю, даже в условиях оферты прописано, что они не могут требовать с них платы за предоставленные взаймы услуги. А делают это они на свой страх и риск. Потому-то больших денег в кредит никто не даст. А вот риски абонентов минимальны — по сути, кроме заблокированного за долги номера, никаких санкций оператор применить к неплательщику не может. А безнадежные долги компании просто списывают», — объяснил Химич.
Сами операторы говорят, что стараются не доводить отношения с абонентом до скандала. Но если нужно, могут даже обратиться в суд.
«Вопросы задолженности, которую клиент отказывается возвращать, решаются в судебном порядке в рамках законодательства Украины», — прокомментировали UBR.ua ситуацию в пресс-службе Vodafone Украина. Того же мнения придерживаются и в Киевстар.
